社会保障配偶福利

目前有超过 230 万美国人领取社会保障配偶福利。平均每月福利近 800 美元,有些配偶得到的要多得多。1 即使配偶双方都有自己的工作记录,这些宝贵的福利可以为已婚夫妇的退休提供资金,并可能带来更高的总福利。



配偶福利可能令人困惑,充分了解您的资格和选择非常重要。为清楚起见,这些指南是从个人申请配偶福利的角度提出的。

基本配偶福利

要获得配偶福利,您通常必须年满 62 岁,并且与正在领取或已经申请社会保障福利的合格工人结婚至少一年。最高配偶福利等于您配偶的主要保险金额 (PIA) 的 50%,即他或她在完全退休年龄时将获得的金额。如果您之前选择领取配偶福利 您的 完全退休年龄,您将获得永久减少的福利(见图表)。离婚配偶和照顾受抚养子女的配偶有特殊规定,如下所述。

如果您的配偶在达到完全退休年龄之前申请福利,他或她的工人福利将永久减少,但您的配偶福利仍将基于您配偶的主要保险金额。


申请年龄和配偶福利

工人福利和配偶福利基于完全退休年龄 (FRA) — 66 岁(出生年份 1943 年至 1954 年)、66 岁和 2 个月至 66 个月和 10 个月(1955 年至 1959 年)和 67 岁(1960 年及以后)。该图表基于 67 的 FRA。

配偶福利占工人主要保险金额的百分比

配偶福利占工人主要保险金额的百分比。申请年龄 62=32.5%、63=35%、64=37.5%、65=41.7%、66=45.8% 和 67+=50%。

其他 FRA 或申请年龄的百分比会逐步调整。如果您的生日是当月的第一天,社会保障局会按照您出生在上个月的方式计算您的福利。


资料来源:社会保障局,2021


配偶和工人福利

一般来说,如果您有资格获得配偶福利和基于您自己的工作记录的福利,社会保障局将支付给您较高的金额。如果您最初只有资格获得您自己的工人福利,但后来有资格获得更高的配偶福利(在您的配偶申请工人福利之后),您将获得相当于配偶福利和您自己的 PIA 之间差额的额外金额。这有时被称为 配偶加薪.

如果您在达到完全退休年龄之前申请工人福利,您的综合福利可能低于您等待配偶提交的配偶福利。如果您在 1954 年 1 月 1 日之后出生,则不能从配偶福利转换为更高的工人福利。

限制申请

如果您出生于 1954 年 1 月 1 日或之前,并且尚未申请自己的工人福利,您有资格申请 限制申请 为配偶福利。这使您可以在获得配偶福利的同时根据自己的工作记录赚取延迟退休金,这可以为您延迟申请的每一年增加 8% 的工人福利,直至 70 岁。您可以随时申请自己的工人福利在您提交受限申请后。

这种策略可能会为您和您的配偶带来更高的终生福利。只要您满足所有要求,即使您的配偶在完全退休年龄之前提交和/或在 1954 年 1 月 1 日之后出生,您也可以提交受限申请。

离婚配偶

如果您已婚至少 10 年且目前未婚,您或许可以根据前配偶的工作经历领取福利。这不会影响您的前配偶获得的福利,即使他或她已再婚。

当您的前配偶申请福利时,或者如果您已离婚至少两年,当您的前配偶有资格获得福利时,就会触发配偶福利的资格,无论他或她是否已申请。如果您的前配偶暂停领取福利,您仍然可以在暂停期间领取配偶福利。 (对于已婚配偶而言,情况并非如此。)

与常规配偶福利一样,离婚配偶的最高福利是前配偶 PIA 的 50%,如果您在自己的完全退休年龄之前提交,配偶福利将永久减少。适用于已婚配偶的所有其他规定也适用于符合条件的离婚配偶。

配偶照顾受抚养的孩子

如果您正在照顾根据您配偶的工作记录领取福利的 16 岁以下儿童,则无论您的年龄如何,您都可能有资格获得配偶福利。您的配偶福利将在孩子年满 16 岁时终止,除非您的年龄足以根据您的年龄领取福利。当您年满 62 岁或以后,您可以再次申请配偶福利。

配偶福利减少

与工人福利一样,如果您在达到完全退休年龄之前工作并且收入超过特定年度限额,则退休收入测试可能会减少配偶福利。如果您从社会保障未涵盖的工作(例如政府工作)中领取养老金,则配偶福利也可能会减少。

有关配偶福利的更多信息,请参阅 ssa.gov/benefits/retirement/planner/applying7.html.